Assurance Auto

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kw9
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Assurance Auto

Message par kw9 »

:Moderateurs: En complément le sujet (verrouillé) suivant est à lire : Assurance de votre Golf
Bonjour à tous, :coucou:

Parcourant le forum depuis quelques mois, je vois ici ou là des avis, des infos, des « conseils » concernant l’assurance auto.
Je suis assureur depuis près de 30 ans et certains choses lues sur le forum m’ont amusées, dépitées ou même irritées.

En accord avec Thomas et l’équipe du forum je vous propose ici d’échanger sur ce sujet.

Il n’y aura de ma part aucun parti pris pour un ou des assureurs, aucun conseil pour inciter à
frauder, mais plutôt des conseils pratiques et des astuces concernant les garanties, les contrats, les options…

Je ne parlerai que de ce que je connais (et je ne sais pas tout !) donc de l’assurance en France.
Mais les membres belges, suisses, et autres nationalités du forum peuvent tout à fait venir discuter ici et donner des infos sur le fonctionnement dans leur pays.

Alors l’assurance c’est quoi ?
Un certains nombres d’individus (les assurés) paient une somme (la prime ou la cotisation) déterminée en fonction d’une tarification à un organisme (l’assureur). En cas de sinistre (accident, incendie, vol,…) l’organisme rembourse toute ou partie de la somme nécessaire à remettre en état les dégâts occasionnés et/ou le bien assuré (ici la voiture) .

En France l’assurance automobile n’est obligatoire que depuis février 1958 ! C’est donc assez récent.

On entend par assurance obligatoire la garantie Responsabilité Civile (RC)
Cette garantie couvre les dégâts provoqués par l’auto à un tiers (Toute personne autre que le propriétaire ou le conducteur du véhicule) ou à un bien.
Un tiers ça peut être :
Un autre automobiliste dans sa voiture,
un cycliste,
un piéton,
les passagers de son auto, …
Un bien :
une voiture/moto,
un mur,
un arbre,
une glissière de sécurité,…

Toutes les autres garanties ne sont pas obligatoires du point de vue du Code des Assurances.
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kw9
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Re: Assurance Auto

Message par kw9 »

Après ce préambule, voici maintenant de quoi lancer les discussions. :D

Les différentes formules d’assurance.
(Toutes les infos données peuvent varier d'un assureur à l'autre!)

Assurance au tiers : ne contient en général que la Responsabilité Civile, défense et recours, la garantie corporelle du conducteur, l’assistance.

Tiers amélioré : En plus des garanties ci-dessus on y ajoute vol, incendie(+ attentat, explosion), bris de glace, catastrophes naturelles, éventements climatiques.

Tous Risques : On ajoute Dommages tous accidents (couvre mes dégâts lorsque je suis le seul en cause ou responsable ou sans adversaire connu).

A ces formules générales viennent s’ajouter des garanties comme l’assistance à 0km, le prêt de véhicule, les objets transportés (privés et/ou professionnels), les accessoires, la protection juridique,la valeur à neuf...




On est tous un peu pareil : On veut payer le moins cher possible en étant assuré pour un maximum de choses.

Mais pour être le mieux assuré possible il faut jouer franc jeu avec son assureur, et ne pas oublier certaines infos.

Dans la tarification un nombre important de données vont faire varier le prix mais aussi les garanties :
- Les caractéristiques de la voiture ( marque, modèle, puissance réelle, cylindrée, essence, diesel, électrique,…)
- le bonus/malus et les renseignements de tous les conducteurs ( jeunes chauffeurs),
- le lieu où va circuler principalement la voiture (Paris ou petit village de la Creuse),
- l’utilisation (privée, trajet travail, travail (infirmier libéral, kiné,..), intensif (Auto école, taxi,..)),
-...


Autre point important que vous devez tous vérifier sur votre contrat actuel ou lorsque vous faites des devis, c’est la définition du véhicule assuré.


En général le véhicule assuré c’est :
- Le véhicule tel qu’il est sortie d’usine y compris les options constructeurs,
- les équipements pour le transport des enfants (siège auto, nacelle,..),
- les équipements pour les handicapés,
- l’équipement GPL,
- les attaches remorque, barres de toit.


Sur le forum je vois des changement de jantes, de pare choc, de phares, on voit aussi du sur teintage de vitre,..tout un tas d’accessoires (qui coûtent souvent plusieurs centaines d’euro ou plus) qui ne sont pas des éléments de série ou des options constructeurs et ne sont donc pas toujours assurés d’office!

Exemple :
Je commande une Golf neuve et les jantes d’origine en 16  pouces ne me plaisent pas donc je prends l’option constructeur en jantes 17 pouces : Je suis assuré.

Je commande une Golf neuve, à la réception je m’aperçois que les jantes 16 pouces sont affreuses et je demande à mon concessionnaires de me poser des 17 pouces : Ce n’est plus une option constructeur car posée après la sortie de l’usine donc pas systématiquement couvert en cas de pépin !
Si je veux être couvert je dois faire inclure dans mon contrat une option accessoires et préciser pour quel montant (ou forfait) je souhaite assurer.

Si mon contrat ne le prévoit pas d’office ou si je n’ai pas cette option, en cas de sinistre, l’expert rendra son rapport sur la base des jantes d’origines. :(
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Re: Assurance Auto

Message par Pipokha »

Salut ! :coucou:
Très bonne initiative KW9 :Top:
Merci de t'être proposé à répondre à nos questions.
Et ça tombe bien, puisque la semaine dernière j'ai eu mon premier accrochage en 11 ans de permis :evil:
Bon, rien de méchant heureusement. Mon pare choc avant gauche a fini avec une bosse et des rayures, mon phare s'est brisé ainsi que mon anti brouillard. Après envoi du constat, mon assurance a confirmée que ma responsabilité n'était pas engagée.
J'ai déjà pris rdv dans un garage agréé pour les réparations.
Étant assuré en tout risque, je me pose les questions suivantes (questions que je comptais poser demain à mon assurance, mais comme tu te proposes de nous éclairer sur ces sujets, j'en profite ;) ) :
- est-ce que je vais devoir payer la franchise ?
- est-ce que suite à cet accident je vais me voir appliquer un malus ?
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Re: Assurance Auto

Message par kw9 »

:coucou:

Sauf cas particulier, si tu n'es pas responsable ET qu'un constat a été signé (donc adversaire connu) tu n'aura ni franchise ni malus (ou plutôt diminution de bonus).

En formule Tous Risque on peut ne pas être responsable et malheureusement avoir la franchise à sa charge: Voiture garée, à mon retour je m'aperçois que quelqu'un a embouti mon pare choc, si la personne n'a pas laissé ses coordonnées ou si pas de témoin-> franchise à ma charge (car l'assureur ne peut pas réclamer les frais de réparation à l'assureur du fautif). :(
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Re: Assurance Auto

Message par Pipokha »

Ok, merci pour ta réponse.
Je contacte mon assurance et te confirme leur réponse
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Re: Assurance Auto

Message par Ced07 »

Ou avoir des caméras dans sa voiture (Dashcam), porter plainte pour destruction de bien d'autrui et délit de fuite à la gendarmerie en montrant la vidéo qui identifie le tiers, et fournir les résultats de l'enquête de gendarmerie validant l'identification du tiers dans les dommages causés, pour ne pas avoir de franchise à payer ni de réduction de bonus :D
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Re: Assurance Auto

Message par boby049 »

Ou etre assuré tout risque sans franchise ;)

Cela fait 3 voitures que j'assure comme cela (sans franchise) suite à un accrochage sans que le gentil :silent: ne laisse ses coordonées .
et nickel , je paie 2 € de plus par mois .(Bmw E91 Pack M ,Golf 6 GTI , Golf 7 GTI ).
Renseignez vous chez votre assureur , cela peu valoir le cout/coup :D
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Re: Assurance Auto

Message par kw9 »

Le contrat sans franchise est intéressant quand on a beaucoup de bonus, sinon... :evil:
De plus certains assureurs ne le commercialisent pas du tout ou certaines compagnies ne le permettent que dans certaines zones géographiques (zones de tarification).
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Re: Assurance Auto

Message par boby049 »

Je suis au maxi en bonus :Top: , et je suis à la Macif 8)

Sinon , j'avais une franchise de 540 € de memoire donc à 2 e de plus par mois meme si je n'ai pas de sinistres depuis un moment .
Vu que je boss dans le medical et que je me gare un peu partout , c'est plus tranquille pour moi .

Ma derniere reparation dut à un *** qui n'a pas laissé son adresse m'a couté 540 € de franchise .
La si on me refait la meme ne me coutera rien ;)
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Re: Assurance Auto

Message par Ced07 »

boby049 a écrit : 03 juin 2017, 08:00
Ou etre assuré tout risque sans franchise ;)

Cela fait 3 voitures que j'assure comme cela (sans franchise) suite à un accrochage sans que le gentil :silent: ne laisse ses coordonées .
et nickel , je paie 2 € de plus par mois .(Bmw E91 Pack M ,Golf 6 GTI , Golf 7 GTI ).
Renseignez vous chez votre assureur , cela peu valoir le cout/coup :D
C'est quoi les conditions? Le nombre de sinistres sans tiers identifié, ou responsable est limité quand même? Au bout d'un certain nombre tu es radié, ou alors c'est ton bonus qui est impacté?
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Re: Assurance Auto

Message par kw9 »

Un assureur, contrairement aux idées reçues, ne peut pas limiter le nombres de sinistres qu'il pourrait garantir. :NonNon:

Après rien ne l’empêche de résilier son assuré à la fin de la période d'assurance ou de lui proposer une modification de son contrat (ajout ou hausse de la franchise, ou autre).
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Re: Assurance Auto

Message par oeufmollet »

Intéressant :)

Notamment le passage sur les "ajouts" comme les jantes achetées après la réception du véhicule, qui ne sont pas forcément garanties, c'est clair qu'on pense pas forcément à ça ... et ça peut arriver à pas mal de monde, vu tous ceux qui mettent des pneus hiver la moitié de l'année, sur des jantes dédiées
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Re: Assurance Auto

Message par pelgen »

Bonjour

@kw9
Un assureur, contrairement aux idées reçues, ne peut pas limiter le nombres de sinistres qu'il pourrait garantir. :NonNon:

Après rien ne l’empêche de résilier son assuré à la fin de la période d'assurance ou de lui proposer une modification de son contrat (ajout ou hausse de la franchise, ou autre).
d’après les conditions générales de mon contrat assurance l'assureur peut résilier le contrat "Après sinistre, moyennant un préavis d'un mois au moins. Vous disposez alors de la faculté de résilier vos autres contrats dans un délai d'un mois à compter de notre notification"

peut-être ça ne concerne que mon assurance :Rouge:
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Re: Assurance Auto

Message par kw9 »

Non ça concerne tous les assureurs puisque les règles de résiliations sont dictées par le Code des Assurances.
Mais, d'une part, ce n'est pas parce que les assureurs peuvent résilier qu'ils vont résilier systématiquement, d'autre part il n'y a pas de notion de nombres de sinistres. On peut être résilié dès le premier (généralement en cas de circonstances aggravantes comme alcoolémie, stupéfiants,...) comme on peut avoir trois bris de glaces, un accident responsable et un non responsable et ne pas être viré.
Je le répète il n'y a pas de quota.
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par kw9 »

Suite à la demande de Kyle sur son topic, l'assurance est effectivement possible par courrier, fax, mail ou téléphone. Et si tu ne peux pas te déplacer en agence pour récupérer les documents tu peux demander qu'ils t'envoient une copie sur ta boite mail en attendant le courrier officiel. :D
Modifié en dernier par titi73 le 22 févr. 2019, 21:35, modifié 2 fois.
Raison : mise en forme texte
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par Kyle »

Ok, donc une impression couleur de la vignette et de la carte verte suffiront avant l'arrivée des documents par voie postale ?
Ex : Golf 7 GTI Performance 2014
Actuelle : Golf 7 GTI Performance 2019
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par kw9 »

Pour l'impression couleur ça dépend s'il te l'envoie en couleur ou juste en noir et blanc. Dans la compagnie où je bossais, on envoyait le contrat ( conditions particulières) et la carte verte en noir et blanc. Si le CC te donne l'immatriculation lundi tu peux avoir les originaux au courrier avant de partir mercredi.
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par Anneauxdin »

L'attestation sur le pare brise n est pas amendable. Encore moins si elle est blanche. Ne te prend pas le choux, fait toi envoyer par mail l'attestation d'assurance et garde la sur toi. J'ai toujours fait comme ça et n'ai jamais eu de problème.
Pour les coups de clés, j'en ai fait les frais au bout d'un mois un dimanche après midi chez un neveu.
Voiture garée dans une rue résidentielle trois heures. Je l'ai récupéré avec une balafre de 40cm a la tôle sur le capot...
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bm607
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par bm607 »

J'avais imprimé en couleur la vignette et la carte verte pour ma part pour ma GTI, il y avait eu un soucis de courrier et la carte verte originale s'était perdue ; je m'étais fait envoyer une copie par mail de la nouvelle.
J'ai gardé le tout je crois 2-3 semaines. J'avais regardé, on peut le faire, mais si contrôle de police il faut ensuite aller présenter l'original dans les quelques jours, ou un truc comme ça je ne me souviens plus très bien.
Il faut par contre bien garder le mail de l'assureur, en cas de pépin.

L'assurance réagit très rapidement en tout cas pour une nouvelle voiture, ils sont habitués : 24 h et c'est bon, et parfois plus vite encore.

BM
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Re: [Kyle] Golf 7 GTI Performance

Message par Golf24Carat »

Mon assurance pour une voiture de prêt m'assure immédiatement suite a un appel.
je donne le n° d'immatriculation et de châssis il me semble et dans les min qui suivent j'ai la confirmation de couverture pour le véhicule.
Apres pour une durée plus longue ils demanderont forcement une copie de la carte grise, mais en attendant la réception des doc je suppose que cela doit fonctionner.
Cela doit être le cas avec la plupart des assurances j'imagine, mais pour en être certain appelle les ils pourront te confirmer. ;)
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